{"id":71415,"date":"2024-02-22T08:16:03","date_gmt":"2024-02-22T07:16:03","guid":{"rendered":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/?page_id=71415"},"modified":"2024-04-30T17:28:10","modified_gmt":"2024-04-30T15:28:10","slug":"beleggingshypotheek","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/beleggingshypotheek\/","title":{"rendered":"Beleggingshypotheek"},"content":{"rendered":"\n<p>Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. Deze hypotheekvorm wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger.<br><br><strong>Voordelen beleggingshypotheek<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>lage netto lasten;<\/li>\n\n\n\n<li>veel vrijheid;<\/li>\n\n\n\n<li>extra inleg of opname mogelijk;<\/li>\n\n\n\n<li>fiscaal aantrekkelijk, rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal;<\/li>\n\n\n\n<li>mee financieren van eenmalige storting mogelijk;<\/li>\n\n\n\n<li>niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen;<\/li>\n\n\n\n<li>kans op hoger rendement;<\/li>\n\n\n\n<li>de verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;<\/li>\n\n\n\n<li>de bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Nadelen beleggingshypotheek<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;<\/li>\n\n\n\n<li>beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en\/of eindkapitaal;<\/li>\n\n\n\n<li>vaak uiteenlopende productvoorwaarden;<\/li>\n\n\n\n<li>veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering;<\/li>\n\n\n\n<li>enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement;<\/li>\n\n\n\n<li>daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;<\/li>\n\n\n\n<li>relatief hoge kosten over de vermogensopbouw;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Ten opzichte van de spaarhypotheek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>geen koppeling met de hypotheekrente; geen rente dempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente;<\/li>\n\n\n\n<li>vanwege de kosten is er een groot verschil tussen het bruto en het netto rendement; in de praktijk maakt men vaak een verkeerde vergelijking met de spaarhypotheek;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Ten opzichte van de beleggingsrekening- hypotheek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>minder flexibiliteit: u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen;<\/li>\n\n\n\n<li>vanwege de hogere kosten moet u in werkelijkheid een hoger bruto rendement maken, om hetzelfde netto rendement als de beleggingshypotheek zonder verzekering te behalen;<\/li>\n\n\n\n<li>vanaf 1 januari 2001 wordt dit nadeel enigszins afgezwakt vanwege de zogenaamde vermogensrendementsheffing.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. Deze hypotheekvorm wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"<!-- wp:paragraph -->\n<p>An investment mortgage is a combination of an interest-only mortgage and a securities deposit.\u00a0The loan is repaid at the end of the term with the accrued value from the deposit.\u00a0This type of mortgage is characterized by the possibility of high returns, combined with the interest deduction.\u00a0The returns on a securities deposit develop less stably than the returns on a life insurance policy.\u00a0However, the average return expectation for a long term is higher.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Advantages of an investment mortgage<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>low net costs;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>a lot of freedom;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>additional deposit or withdrawal possible;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>fiscally attractive, interest deduction during the entire term is maximum;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>co-financing of a one-off deposit possible;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>not subject to insurance restrictions;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>chance of higher returns;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>the policyholder determines to a certain extent how his premiums are invested;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>the gross and net costs remain constant (with the same interest rate)<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Disadvantages of investment mortgage<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>the final capital is only tax-free up to a certain maximum;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>investment risk: usually no guaranteed return and\/or final capital;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>often different product conditions;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>often opaque cost structure of the investment insurance;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>huge range of products with various investment funds that differ in type, investment policy, costs and returns;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>therefore very difficult to compare;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>relatively high capital accumulation costs;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Compared to the savings mortgage:<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>no link with mortgage interest;&nbsp;no interest dampening effect;&nbsp;no higher returns with a higher mortgage interest rate;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>due to the costs there is a large difference between the gross and the net return;&nbsp;in practice, people often make an incorrect comparison with the savings mortgage;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Compared to the investment account mortgage:<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>less flexibility: you must take the tax rules into account in order to build up tax-free capital;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>Due to the higher costs, you actually have to make a higher gross return to achieve the same net return as the investment mortgage without insurance;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>As of January 1, 2001, this disadvantage will be somewhat mitigated due to the so-called capital gains tax.<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"class_list":["post-71415","page","type-page","status-publish","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71415","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=71415"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71415\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":71573,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71415\/revisions\/71573"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=71415"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}