{"id":71435,"date":"2024-02-22T08:43:44","date_gmt":"2024-02-22T07:43:44","guid":{"rendered":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/?page_id=71435"},"modified":"2024-04-30T17:26:02","modified_gmt":"2024-04-30T15:26:02","slug":"spaarhypotheek-2","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/spaarhypotheek-2\/","title":{"rendered":"Spaarhypotheek"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-image alignwide size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"600\" height=\"400\" src=\"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/spaarhypotheek.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-71437\" srcset=\"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/spaarhypotheek.jpg 600w, https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/spaarhypotheek-480x320.jpg 480w\" sizes=\"auto, (min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) 600px, 100vw\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>De spaarhypotheek is een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek. Deze variant dankt zijn populariteit vooral aan het feit dat de onzekerheid rond de hoogte van de uitkering is weggenomen: het verzekerd bedrag is bij de spaarhypotheek altijd gelijk aan de hypotheekschuld. Het gehele bedrag wordt gegarandeerd.<br>Een ander voordeel is dat u bij tussentijdse be\u00ebindiging het volledige kapitaal krijgt uitgekeerd dat met het spaardeel is opgebouwd. Wel heeft u dan te maken met verkapte afkoopkosten.<br>Een derde voordeel is dat een verhoging van de hypotheekrente deels wordt gecompenseerd door een verlaging van de verzekeringspremie. Deze constructie leidt ertoe dat de lasten gedurende de looptijd van de hypotheek een stuk stabieler zijn dan bij andere hypotheekvormen.<br>Het fiscale voordeel van de traditionele levenhypotheek geldt natuurlijk ook voor de spaarhypotheek. Door de koppeling van hypotheek- en spaarrente is een spaarhypotheek vooral gunstig bij een hoge hypotheekrente. Wie eenmaal voor een spaarhypotheek bij een bepaalde maatschappij heeft gekozen, zit hieraan voor de rest van de looptijd vast. Overstappen naar een andere geldgever is wel mogelijk, maar uit financieel oogpunt niet verstandig. Wel zijn lagere lasten mogelijk als u overstapt op een beleggingshypotheek of aflossingsvrije hypotheek.<br><br><strong>Voordelen spaarhypotheek<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>in veel gevallen bouwt u een belastingvrij vermogen op;<\/li>\n\n\n\n<li>fiscaal voordeliger; omdat u niet aflost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ten opzichte van de levenhypotheek:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>u heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ten opzichte van de leven- en beleggingshypotheken:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>u heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd;<\/li>\n\n\n\n<li>u spaart met een gegarandeerd rendement; het rendement is even hoog als de hypotheekrente;<\/li>\n\n\n\n<li>u maakt een hoog rendement bij een hoge hypotheekrente;<\/li>\n\n\n\n<li>u loopt niet het risico dat u het eindkapitaal niet haalt;<\/li>\n\n\n\n<li>de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden;<\/li>\n\n\n\n<li>renteschommelingen worden gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente;<\/li>\n\n\n\n<li>geen of weinig kosten over de vermogensopbouw.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Nadelen spaarhypotheek<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig. De kosten die de verzekeraar bij een spaarhypotheek maakt, zijn verwerkt in de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Maar een alleenstaande kan heel goed zonder zo\u2019n verzekering. De kosten ervan wegen zwaarder door als hij bij het afsluiten al wat ouder is. Verder is een spaarhypotheek niet zo flexibel. Net als iedere levenhypotheek moet u zich aan de voorwaarden van de fiscus houden, wilt u van het fiscale voordeel profiteren. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm is daardoor zeer onvoordelig.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;<\/li>\n\n\n\n<li>meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%;<\/li>\n\n\n\n<li>veelal een verplichte overlijdensrisico- verzekering;<\/li>\n\n\n\n<li>bij een lage hypotheekrente maakt u een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente;<\/li>\n\n\n\n<li>u bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren;<\/li>\n\n\n\n<li>het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek;<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>De spaarhypotheek is een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek. Deze variant dankt zijn populariteit vooral aan het feit dat de onzekerheid rond de hoogte van de uitkering is weggenomen: het verzekerd bedrag is bij de spaarhypotheek altijd gelijk aan de hypotheekschuld. Het gehele bedrag wordt gegarandeerd.Een ander voordeel is dat u bij tussentijdse be\u00ebindiging [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":71437,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"<!-- wp:image {\"id\":71437,\"sizeSlug\":\"full\",\"linkDestination\":\"none\"} -->\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img src=\"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/spaarhypotheek.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-71437\"\/><\/figure>\n<!-- \/wp:image -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>The savings mortgage is an improved version of the traditional life mortgage.\u00a0This variant owes its popularity mainly to the fact that the uncertainty surrounding the amount of the benefit has been removed: the insured amount with a savings mortgage is always equal to the mortgage debt.\u00a0The entire amount is guaranteed.<br>Another advantage is that in the event of premature termination, you will receive the full capital accrued with the savings portion.\u00a0However, you will then have to deal with disguised redemption costs.<br>A third advantage is that an increase in mortgage interest is partly offset by a reduction in the insurance premium.\u00a0This construction means that the costs are much more stable over the term of the mortgage than with other mortgage types.<br>The tax advantage of the traditional life mortgage naturally also applies to the savings mortgage.\u00a0Due to the link between mortgage and savings interest rates, a savings mortgage is especially beneficial with high mortgage interest rates.\u00a0Once you have opted for a savings mortgage with a particular company, you are committed to it for the remainder of the term.\u00a0Switching to another lender is possible, but not wise from a financial point of view.\u00a0However, lower costs are possible if you switch to an investment mortgage or interest-only mortgage.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Advantages of a savings mortgage<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>in many cases you build up tax-free assets;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>more tax efficient;&nbsp;because you do not repay, the tax deduction is maintained during the term;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Compared to the life mortgage:<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>you have insight into the value of the savings insurance during the term;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Compared to life and investment mortgages:<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>you have insight into the value of the savings insurance during the term;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>you save with a guaranteed return;&nbsp;the return is as high as the mortgage interest;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>you make a high return with a high mortgage interest rate;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>you do not run the risk of not reaching the final capital;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>the value of the savings mortgage cannot become lower in the meantime;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>interest rate fluctuations are dampened by linking the mortgage interest rate to the savings interest rate;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>no or little costs for capital accumulation.<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Disadvantages of a savings mortgage<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>A savings mortgage is not always advantageous for a single person.&nbsp;The costs that the insurer incurs for a savings mortgage are included in the premium for the term life insurance.&nbsp;But a single person can do very well without such insurance.&nbsp;The costs are more important if it is already a bit older when you take out the loan.&nbsp;Furthermore, a savings mortgage is not that flexible.&nbsp;Just like any life mortgage, you must adhere to the tax authorities if you want to benefit from the tax benefit.&nbsp;Switching to a lower daily interest rate or other mortgage type is therefore very unfavorable.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>the final capital is only tax-free up to a certain maximum;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>usually a surcharge on the mortgage interest of 0.2%;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>often a mandatory term life insurance policy;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>with a low mortgage interest rate you make a low return because of the link between the mortgage interest rate and the savings interest rate;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>you are bound to one and the same institution with regard to borrowing, saving and insurance;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item -->\n\n<!-- wp:list-item -->\n<li>the final capital cannot exceed the amount of the mortgage;<\/li>\n<!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"class_list":["post-71435","page","type-page","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71435","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=71435"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71435\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":71569,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/71435\/revisions\/71569"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/media\/71437"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/capitalplan.nl\/hypotheek\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=71435"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}